Liste de vérification pour la planification de la retraite

Pour déterminer combien ils peuvent dépenser à la retraite, de nombreux retraités utilisent la « règle des 4 % »¹, qui consiste à retirer l’équivalent de 4 % de la valeur de leur portefeuille la première année de la retraite et chaque année par la suite en tenant compte de l’inflation. Cette règle vise à assurer un flux de revenus régulier tout en réduisant le risque que l’épargne s’épuise prématurément.

Étant donné que la situation de chacun est différente, consultez un conseiller financier pour élaborer un plan de retraits adapté à vos besoins.

Il est difficile de se faire une idée des dépenses à la retraite. Alors que beaucoup supposent que la retraite entraîne une simple réduction des dépenses, la réalité est beaucoup plus nuancée. Voici quelques-uns des changements qui peuvent survenir et nécessiter un réexamen attentif :

•  vous devez augmenter les dépenses consacrées aux soins médicaux et aux soins personnels;
•  les coûts de logement peuvent changer après un déménagement, notamment pour occuper un logement plus petit;
•  vous avez beaucoup plus de temps libre et pouvez vous adonner à de nouveaux passe-temps ou faire des voyages qui doivent être financés.

Pour établir un budget de retraite, commencez par déterminer les dépenses prévues, allant des frais de subsistance quotidiens aux dépenses liées aux rêves que vous souhaitez réaliser. Prévoyez un coussin de sécurité ou des fonds supplémentaires en prévision de dépenses importantes, mais irrégulières. Priorisez ensuite les dépenses que vous jugez essentielles et apportez des ajustements pour les dépenses « secondaires » afin d'équilibrer votre budget annuel. En créant un budget clair, vous éviterez de faire des dépenses excessive

La prise en compte des incidences fiscales peut s’avérer complexe, mais elle est indispensable si vous voulez que vos placements durent aussi longtemps que vous en avez besoin. Les comptes de retraite, comme le FERR, le CRI et le REER, comportent certaines restrictions de retrait et de distribution, et les retraits anticipés peuvent faire l’objet d’une retenue d'impôt. Par exemple, votre REER arrive à échéance lorsque vous atteignez l’âge de 71 ans; si vous retirez des fonds plus tôt, vous risquez d’être assujetti à l’impôt. Une bonne gestion de votre revenu imposable annuel peut vous aider à réduire les impôts et à dépenser davantage là où ça compte pour vous.

Tout comme vous vérifiez régulièrement que votre voiture est en bon état de marche, passez en revue votre portefeuille de placements chaque année, notamment vos objectifs de placement et vos avoirs, pour vous assurer qu’ils correspondent à vos besoins en matière de revenu et à votre tolérance au risque.

Voici quelques sources courantes de risque à surveiller :

• Changement dans les habitudes de dépenses : S’écarter de son budget ou faire face à une dépense importante et imprévue peut porter un dur coup à la sécurité à la retraite. Vérifiez régulièrement vos dépenses pour vous assurer que vous les avez toutes comptabilisées et que vous respectez votre budget.
• Inflation: L'inflation gruge votre épargne et réduit votre pouvoir d’achat. Pour contrer son effet, investissez dans certains placements susceptibles de surpasser le taux d’inflation, comme les actions ou l’immobilier, et contrôlez vos dépenses pour vous assurer que la croissance de vos placements suit le rythme de l’inflation.
• Risque de longévité : Grâce aux avancées médicales, de plus en plus de personnes vivent aujourd’hui jusqu’à 80 ou 90 ans, voire plus longtemps encore. Avec l’augmentation de l’espérance de vie, le risque d’épuiser son épargne-retraite peut constituer un autre élément important à prendre en considération.

L'arrivée à la retraite devrait être synonyme de joie et d’excitation. Grâce à une planification réfléchie et à des rajustements réguliers, vous pouvez faire de cette transition une aventure enrichissante. Explorez les FNB iShares de répartition de l’actif qui sont conçus en fonction d’un large éventail de profils de risque, de la croissance au revenu. Et n’oubliez pas de profiter de chaque instant, de créer des souvenirs et de savourer la liberté de votre retraite bien méritée!